在保險公司呼叫中心數(shù)百條繁忙的客服電話的另一端，連接著安靜卻一刻也不能停止的數(shù)據(jù)處理中心，巨大的信息網(wǎng)絡(luò)對保險公司的客戶資源、電銷網(wǎng)銷、服務(wù)理賠等海量數(shù)據(jù)進行著分析整合。大多數(shù)人不會將自己與保險的聯(lián)系歸結(jié)為信息網(wǎng)絡(luò)，但事實上，隨著我國保險業(yè)規(guī)模的不斷擴大，信息化已經(jīng)成為決定保險消費者能否享受到優(yōu)質(zhì)服務(wù)的根基。

　　日前，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于大力推進信息化發(fā)展和切實保障信息安全的若干意見》要求：推動銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)信息共享，支持金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進消費金融發(fā)展，提高面向小型微型企業(yè)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村的金融服務(wù)水平。

　　縱觀近幾年保險業(yè)的發(fā)展，無論是保險市場，還是保險主體，其規(guī)模都在迅速膨脹。“十二五”時期，我國保險業(yè)的發(fā)展目標不僅僅是規(guī)模的增長，更是業(yè)務(wù)內(nèi)含價值和保險公司整體盈利能力的增長。面對行業(yè)競爭日趨激烈、成本控制日漸重要、監(jiān)管壓力更加嚴格的環(huán)境，作為深度依賴信息化的保險公司，信息化建設(shè)必須快速發(fā)展，才能應(yīng)對由保費、利潤和風(fēng)險共同構(gòu)成的“三難”挑戰(zhàn)。

　　在保險公司呼叫中心數(shù)百條繁忙的客服電話的另一端，連接著安靜卻一刻也不能停止的數(shù)據(jù)處理中心，巨大的信息網(wǎng)絡(luò)對保險公司的客戶資源、電銷網(wǎng)銷、服務(wù)理賠等海量數(shù)據(jù)進行著分析整合。大多數(shù)人不會將自己與保險的聯(lián)系歸結(jié)為信息網(wǎng)絡(luò)，但事實上，隨著我國保險業(yè)規(guī)模的不斷擴大，信息化已經(jīng)成為決定保險消費者能否享受到優(yōu)質(zhì)服務(wù)的根基。

實現(xiàn)有路徑的頂層設(shè)計

　　“一個保險公司沒有強有力的信息化支撐，防范風(fēng)險的能力就會受到極大的影響。事實證明，凡是出現(xiàn)重大失誤的公司，它的信息化一定是跟不上的。風(fēng)險防范是個非常復(fù)雜的問題，必須有技術(shù)支撐。所以從監(jiān)管的角度看，我們要求保險公司一定要建立現(xiàn)代化、效率高的信息化體系，由信息化體系作為支撐達到防范風(fēng)險的目的。如此，保險公司才能正常運行，減少失誤，更好地為消費者服務(wù)。”中國保監(jiān)會副主席李克穆在中國人保南方信息中心啟動談及信息化對于保險公司風(fēng)險防范的重要性時如是說。

　　當然，信息化對于保險業(yè)的貢獻并不僅限于風(fēng)險防范，面對行業(yè)競爭日趨激烈、成本控制日漸重要、監(jiān)管壓力更加嚴格的環(huán)境，作為深度依賴信息化的保險公司，未來的信息化建設(shè)必須快速發(fā)展，才能應(yīng)對由保費、利潤和風(fēng)險共同構(gòu)成的“三難”挑戰(zhàn)。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會副秘書長單鵬認為，保險信息化建設(shè)要注重“頂層設(shè)計”的實現(xiàn)路徑。信息化基礎(chǔ)建設(shè)作為全行業(yè)的“公共品”，無法通過市場力量自發(fā)完成，需要政府和監(jiān)管機關(guān)引起高度重視、充分調(diào)研論證、實施“頂層設(shè)計”，把保險業(yè)信息化基礎(chǔ)建設(shè)納入保險、金融乃至國家信息化建設(shè)戰(zhàn)略規(guī)劃當中，系統(tǒng)梳理和挖掘行業(yè)需求，有效整合現(xiàn)有資源，加大基礎(chǔ)投入，制定中長期建設(shè)規(guī)劃，專門出臺相關(guān)規(guī)章和辦法，為數(shù)據(jù)共享、安全與管理提供立法支持。

　　近年來，監(jiān)管層一直在加大力度推進整個保險行業(yè)的信息化建設(shè)進程。2009年12月，保監(jiān)會特別發(fā)布了《保險公司信息化管理指引（試行）》；保險業(yè)信息化建設(shè)的“十一五”規(guī)劃也早已明確提出：保險信息化建設(shè)資金投入要逐年增加，信息化能夠有力支撐保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，信息化對于加強風(fēng)險管控和決策支持的作用顯著增強；去年，保險業(yè) “十二五”規(guī)劃再次明確指出，要堅持把信息化作為保險業(yè)加強風(fēng)險管理的重要途徑加以積極推進，充分發(fā)揮科技第一生產(chǎn)力的重要作用，促進行業(yè)經(jīng)營管理和信息技術(shù)深度融合，提高管理和服務(wù)效能。

　　值得注意的是，日前國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于大力推進信息化發(fā)展和切實保障信息安全的若干意見》中也提出，要推動銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)信息共享，支持金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進消費金融發(fā)展，提高面向小型微型企業(yè)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村的金融服務(wù)水平。

重視全行業(yè)的信息布局

　　計世資訊近期發(fā)布的《2012年中國保險行業(yè)信息化建設(shè)與IT應(yīng)用趨勢研究報告》顯示,2011年中國保險行業(yè)信息化投入為65.5億元，較2010年同比增長12%，IT投入進入持續(xù)增長期。預(yù)計2012年，受大型保險公司基礎(chǔ)建設(shè)、數(shù)據(jù)集中、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級、新增保險公司IT建設(shè)的拉動，中國保險業(yè)IT總投入將增長12.4%。達73.6億元。

　　目前，大部分保險公司已經(jīng)實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大集中，中國人保、中國人壽、中國平安(601318,股吧)等大型保險集團均已建立或正在建立自己的大型后援中心，對信息化建設(shè)的投入明顯加快。中國平安早在2003年就啟動了后援管理中心的立項工作，是國內(nèi)最早采用后援集中管理模式的金融機構(gòu)；太平洋保險(601601,股吧)集團于2007年4月建立了會計核算中心和IT運營中心，并在2008年3月通過股東大會決議，斥資10億元在成都建設(shè)IT數(shù)據(jù)、研發(fā)、保險后援增值服務(wù)及相關(guān)配套設(shè)施；中國人壽保險集團在前幾年地市級數(shù)據(jù)集中的基礎(chǔ)上，從2007年開始基本實現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理與會計核算省級數(shù)據(jù)集中，并正在加快數(shù)據(jù)中心、研發(fā)中心和災(zāi)備中心兩個中心的建設(shè)；中國人保在2011年正式啟用南方信息中心，以“全集中，大統(tǒng)一”為方向，進一步推進集團客戶資源、數(shù)據(jù)分析、電銷網(wǎng)銷等應(yīng)用系統(tǒng)的整合統(tǒng)一，與此同時，北方信息中心也在緊鑼密鼓地推進中，最終將形成“相互支持、相互備份”的格局。

　　保險公司信息化建設(shè)正在如火如荼地進行當中。不過，我國保險業(yè)信息化建設(shè)仍滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展，按國際標準，IT支出應(yīng)占營業(yè)收入的5%，而我國目前遠未達到這個數(shù)字。另一個不容忽視的問題是，提升行業(yè)信息化水平，需要全行業(yè)的參與，不是僅靠幾家大型保險公司就可以完成的，應(yīng)該鼓勵和引導(dǎo)中小型保險公司和新保險公司進行信息化投入。這就需要監(jiān)管機構(gòu)在整體規(guī)劃的基礎(chǔ)上積極研究制定針對中小型保險公司的相關(guān)政策，并結(jié)合實際，幫助中小型保險公司制定信息化發(fā)展戰(zhàn)略，借鑒外資保險公司的先進經(jīng)驗，爭取在短時間內(nèi)縮小與國內(nèi)大型保險公司、外資保險公司的差距，實現(xiàn)全行業(yè)信息化建設(shè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

夯實基礎(chǔ)性的信息支持

　　提及信息化，許多外行人甚至是保險圈內(nèi)人，都對其不甚了解或不以為然，信息化與險企業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系并沒有被更多人所熟悉。對于信息化與業(yè)務(wù)之間看似割裂的關(guān)系，中國人保集團信息技術(shù)部總經(jīng)理王聰曾公開表示，在信息化建設(shè)過程中，險企不應(yīng)簡單地把信息技術(shù)部門看作是從事技術(shù)工作的“施工隊”角色，信息技術(shù)部門也不應(yīng)把自身禁錮在信息技術(shù)的范疇內(nèi)，業(yè)務(wù)與信息技術(shù)之間應(yīng)融合互動，即通過信息技術(shù)應(yīng)用推動業(yè)務(wù)的變革與發(fā)展，業(yè)務(wù)變革反過來又進一步促進信息技術(shù)的應(yīng)用與創(chuàng)新。只有業(yè)務(wù)與信息技術(shù)之間實現(xiàn)了互動融合，信息技術(shù)才能真正成為推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、管理變革和戰(zhàn)略落實的重要力量。險企應(yīng)從組織結(jié)構(gòu)變革與流程重組等方面為信息技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合提供基礎(chǔ)性支持，實現(xiàn)信息技術(shù)戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的有機結(jié)合。

　　當信息技術(shù)與險企業(yè)務(wù)高度契合之時，其產(chǎn)生的信息化產(chǎn)品也更有市場。“一個沒有市場需要的信息化產(chǎn)品是不可持續(xù)的，一個缺乏前瞻性的信息系統(tǒng)也是沒有生命力的。”單鵬認為：“應(yīng)當以車險、健康險、意外險等重點領(lǐng)域為突破，劃分行業(yè)短、中、長期需要，統(tǒng)籌規(guī)劃行業(yè)數(shù)據(jù)共享、保單登記與認證、數(shù)據(jù)行業(yè)間交互的功能實現(xiàn)方案，探索計算機"云技術(shù)"等高科技的行業(yè)應(yīng)用，將滿足當前需求與注重建立科技與業(yè)務(wù)融合的長效工作機制相結(jié)合。”

　　事實上，盡管我國信息化起步較晚，但符合市場需求的信息化產(chǎn)品已經(jīng)在為保險消費者提供服務(wù)。如北京保監(jiān)局目前已經(jīng)建成車險、人身意外傷害險、健康險等信息共享平臺。2006年7月1日，以交強險實施為契機，北京保監(jiān)局指導(dǎo)北京市保險行業(yè)協(xié)會推出車險信息平臺。作為國內(nèi)最早上線的車險信息平臺之一，5年來，平臺在保障監(jiān)管制度落實、規(guī)范車險市場秩序等方面發(fā)揮了積極的作用，為北京車險行業(yè)的健康發(fā)展提供了重要支持。

　　據(jù)了解，從2007年的車險快速處理制度、2008年的見費出單及代收代繳車船稅功能、2009年的尾號限行減免及理賠指標測評、2010年的商業(yè)車險費率浮動制度及中介業(yè)務(wù)平臺管理功能，到2011年的理賠時效管理及代位求償、互碰自賠制度的正式實施，車險信息化平臺的建設(shè)經(jīng)歷了不斷完善和積累的過程，每年都會有一二個新功能上線。車險信息平臺的成功運作成為近年來北京車險行業(yè)發(fā)展的重要助力，也為信息化助推保險業(yè)發(fā)展提供了有益范本。