被疫情加速的銀行數(shù)字化
近年來，金融科技發(fā)展迅猛，監(jiān)管部門不斷鼓勵和號召銀行等金融機構(gòu)充分發(fā)揮科技成果在拓展服務(wù)渠道、擴大服務(wù)覆蓋面等方面的作用，推動金融服務(wù)“無處不在、無微不至”，為市場主體和人民群眾提供更便捷、更優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品與服務(wù)，起到普惠民生的作用。
2020年初起，本就在穩(wěn)步推進中的銀行數(shù)字化變革被突如其來的新冠肺炎疫情加速。受疫情影響，企業(yè)和個人對銀行的服務(wù)渠道、服務(wù)方式有了新的訴求，一方面是在咨詢和辦理復(fù)雜業(yè)務(wù)時，仍然需要人與人的服務(wù)；另一方面，為確保衛(wèi)生和安全，越來越多的人開始傾向非接觸式服務(wù)。去年，中國人民銀行、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和國家外匯管理局等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，要求金融機構(gòu)加強全國范圍特別是疫情嚴重地區(qū)的線上服務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)和居民通過互聯(lián)網(wǎng)、手機APP等線上方式辦理金融業(yè)務(wù)。各銀行紛紛強化了遠程視頻銀行服務(wù)，借助技術(shù)手段實現(xiàn)多種線下業(yè)務(wù)的線上化辦理。
遠程視頻銀行突破了時間和空間的限制，使得銀行“面對面”的專業(yè)化服務(wù)可以融合到線上各個渠道，大大提升了產(chǎn)品和服務(wù)的觸達能力，為銀行的服務(wù)創(chuàng)新、運營轉(zhuǎn)型和網(wǎng)點變革打開新空間。作為區(qū)域性股份制商業(yè)銀行的代表，長沙銀行屢屢創(chuàng)新金融服務(wù)模式，遠程視頻銀行系統(tǒng)的建設(shè)和應(yīng)用在該行受到了高度重視。
遠程視頻銀行——降本增效控風(fēng)險
長沙銀行成立于1997年5月，是湖南省首家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行和湖南最大的法人金融企業(yè)，是湖南首家上市銀行。目前，全行擁有30家分行（直屬支行），營業(yè)網(wǎng)點實現(xiàn)了湖南省地市州覆蓋，依托手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行和電話銀行，為廣大客戶提供365天*24小時服務(wù)，著力打造智慧金融、縣域金融、綠色金融、科技金融四大特色戰(zhàn)略品牌。
對于長沙銀行來說，借助遠程視頻銀行，可以實現(xiàn)銀行內(nèi)各業(yè)務(wù)領(lǐng)域降本、增效、控風(fēng)險。從業(yè)務(wù)的角度看，建設(shè)遠程視頻銀行，可以對業(yè)務(wù)場景的擴展及業(yè)務(wù)創(chuàng)新形成強有力的支撐，改變過去的業(yè)務(wù)模式，化被動為主動。一方面通過將盡量多的金融服務(wù)線上化、數(shù)字化來擴大服務(wù)半徑，另一方面通過支持客戶經(jīng)理上門后可即時辦理業(yè)務(wù)的方式來縮短服務(wù)路徑，追求極致的客戶體驗，讓客戶隨時隨地享受到網(wǎng)點服務(wù)。
通過遠程視頻銀行系統(tǒng)，長沙銀行在貸款用途核實、貸前調(diào)查信息核實、視頻見證類業(yè)務(wù)、集中授權(quán)類業(yè)務(wù)，以及微信生態(tài)遠程視頻等業(yè)務(wù)場景中實現(xiàn)了大范圍的線上化運作，在滿足金融服務(wù)合規(guī)要求的前提下，極大提升了辦事效率和客戶體驗。
以貸款用途核實為例，長沙銀行客戶通過H5頁面或小程序，客戶經(jīng)理通過PAD2.0，雙方使用遠程視頻進行場地核實，并進行場地定位，達到貸款用途的真實性核實目的。目前，在家裝分期貸款用途真實性核實等場景，遠程視頻銀行為信貸審核提供了有效手段，解決了貸款用途真實性難以核實的問題。
這樣一套安全、穩(wěn)定、流暢且合規(guī)的遠程視頻銀行系統(tǒng)的背后，是網(wǎng)易云信強大的音視頻和即時通信技術(shù)能力的支撐和保障。
音視頻技術(shù)：助力遠程視頻銀行建設(shè)
遠程視頻銀行在政策合規(guī)、數(shù)據(jù)安全以及通話質(zhì)量等方面都比一般行業(yè)有著更高、更嚴格的要求。線上金融業(yè)務(wù)受到國家相關(guān)法律法規(guī)的嚴格規(guī)定和管控，通話和錄制必須符合相關(guān)規(guī)定，比如貸款和理財雙錄、三親見政策等要求，辦理業(yè)務(wù)時對視頻通話的穩(wěn)定性、流暢性和清晰度都要求極高。另外，為確保數(shù)據(jù)安全，防止數(shù)據(jù)泄露導(dǎo)致客戶財產(chǎn)安全受到威脅，線上面簽業(yè)務(wù)通常要求支持錄制私有化或內(nèi)外網(wǎng)互通。針對上述硬性要求，網(wǎng)易云信為銀行定制推出遠程視頻面簽解決方案，助力建設(shè)安全性、穩(wěn)定性、可用性三高的遠程視頻銀行系統(tǒng)。
- 在長沙銀行遠程視頻銀行項目中，網(wǎng)易云信采用了私有化的部署方案，支持視頻雙錄，滿足金融服務(wù)合規(guī)要求和數(shù)據(jù)安全要求的同時，保障了高性能。云信音視頻私有化部署的流媒體服務(wù)器采用與公有云同等架構(gòu)，流媒體傳輸服務(wù)與控制服務(wù)分離，傳輸服務(wù)底層采用高性能IO框架，配合高效Pipeline可以提供很強的高并發(fā)和高吞吐能力；同時，控制面采用高性能QUIC協(xié)議，在80%的弱網(wǎng)丟包下依舊能保持信令連接的高可靠。除此之外，流媒體服務(wù)器在進程級別以及機器級別采用了智能負載均衡分配策略，既保證了私有系統(tǒng)中的各臺媒體轉(zhuǎn)發(fā)服務(wù)器的負載均衡，也可以做到服務(wù)器的高可用，任意一個節(jié)點出現(xiàn)不可用，分配調(diào)度服務(wù)器會立即感知并調(diào)整分配策略，保證音視頻業(yè)務(wù)的正常運行。
- 在通話質(zhì)量保障方面，基于用戶場景對于視頻清晰度與流暢度的不同要求，在精準探測帶寬的基礎(chǔ)上，網(wǎng)易云信提供清晰策略、流暢策略和編碼平衡策略等三種算法進行視頻調(diào)控，保障銀行與客戶視頻通話過程中清晰度與流暢度實現(xiàn)最優(yōu)效果。同時，通話過程中全程智能網(wǎng)絡(luò)狀況探測，碼率和幀率自動動態(tài)調(diào)整，通過智能FEC、PLC算法保證弱網(wǎng)下的音視頻通話流暢穩(wěn)定，80%網(wǎng)絡(luò)丟包情況下音視頻通話正常。在一些特殊情況下（手機信號差、手機電話進線），客戶端通訊網(wǎng)絡(luò)有中斷或通訊網(wǎng)絡(luò)被占用，網(wǎng)易云信服務(wù)端和客戶端會啟用實時會話保持功能，保證通話不中斷，避免二次重復(fù)呼叫。
云信遠程視頻面簽解決方案在畫質(zhì)和音質(zhì)表現(xiàn)上同樣優(yōu)秀。獨家視頻畫面增強算法，清晰度最高支持1080P；支持16KHz和48KHz兩種音頻采樣率，高品質(zhì)的音頻編解碼器支持全頻帶，提供智能的語音前處理算法，包括降噪、回音消除、自動增益、人聲檢測、嘯叫處理等，真實還原聲音的全部細節(jié)。
值得一提的是，為滿足銀行的質(zhì)檢和風(fēng)控識別等需求，云信支持在線實時質(zhì)檢，質(zhì)檢員可通過旁路的方式在線質(zhì)檢，支持事后對錄像文件進行回放質(zhì)檢，支持單獨錄制一份音頻文件的能力，可與語音識別系統(tǒng)對接，實現(xiàn)自動質(zhì)檢功能，實現(xiàn)語音轉(zhuǎn)文字的智能質(zhì)檢需求；支持音視頻通話過程中，柜員端遠程對客戶現(xiàn)場畫面進行截圖，進行圖像留檔，也支持對接智能圖像視覺識別系統(tǒng)，實現(xiàn)各種核身類等風(fēng)控識別。
在政策和技術(shù)的雙重驅(qū)動下，銀行正朝著數(shù)字化和智能化的目標大步前進著。未來，網(wǎng)易云信仍將以優(yōu)質(zhì)的融合通信技術(shù)和服務(wù)，持續(xù)助力金融服務(wù)模式創(chuàng)新，為廣大企業(yè)和居民提供更高效便捷的業(yè)務(wù)辦理體驗。
