銀行業(yè)加速布局 移動(dòng)支付與芯片終端合作升溫
2011/03/28
數(shù)據(jù)顯示，目前全球范圍內(nèi)開展移動(dòng)支付的國家和地區(qū)接近100個(gè)；截至2010年底，中國手機(jī)用戶已達(dá)8.59億人，手機(jī)網(wǎng)民達(dá)3.03億人，移動(dòng)支付市場(chǎng)潛力巨大。在國內(nèi)，移動(dòng)支付的出現(xiàn)為客戶提供了一個(gè)新的信息集成方式，在為人們省出時(shí)間、提供方便的同時(shí)，也將人們的生活品質(zhì)提升到了一個(gè)新的層面。
打通移動(dòng)價(jià)值鏈的最后一公里
為什么需要用手機(jī)來付款呢？一是用戶的all-in-one需求日益強(qiáng)烈，即一機(jī)在手，可以實(shí)現(xiàn)錢包、票證等多重功能，二是隨著移動(dòng)應(yīng)用不斷成熟，相關(guān)的商業(yè)機(jī)制逐步得到完善，消費(fèi)者可直接在手機(jī)上完成在線交易。因此可以說，移動(dòng)支付是移動(dòng)服務(wù)或營銷最后的關(guān)鍵一公里，讓手機(jī)與整體消費(fèi)流程扣得更緊密。
據(jù)Morgan Stanley的統(tǒng)計(jì)，從全球前50大網(wǎng)站的營收來源占比來看，當(dāng)使用者的聯(lián)網(wǎng)行為從桌上計(jì)算機(jī)轉(zhuǎn)移到手機(jī)上時(shí)，來自電子商務(wù)的收入占據(jù)的比例將從原本的35%大幅上升到73%，而廣告反而由原本的40%急速下跌至5%，而電子商務(wù)背后的推手就是移動(dòng)支付。
另據(jù)Gartner估計(jì)，2010年全球移動(dòng)付款用戶數(shù)達(dá)到1.09億，其中亞太市場(chǎng)使用移動(dòng)付款的比例超過50%，而發(fā)展中國家則占了30%~40%，相比之下，北美與西歐等發(fā)達(dá)國家的比例合計(jì)只占10%左右。這主要是由于發(fā)展中國家缺乏計(jì)算機(jī)與銀行服務(wù)，當(dāng)?shù)赜脩艉茏匀坏貙⑹謾C(jī)當(dāng)成付費(fèi)平臺(tái)。
目前，移動(dòng)支付的整體市場(chǎng)接受度還不高。有調(diào)查數(shù)據(jù)表明，在用戶經(jīng)常使用的手機(jī)應(yīng)用服務(wù)中，移動(dòng)支付僅占3.9%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于手機(jī)閱讀、手機(jī)游戲、手機(jī)郵箱等應(yīng)用。此外，在使用移動(dòng)支付的意愿方面，小額支付的支持率只有40%，大額支付的比例則更低。即便按Gartner的2010年1.09億用戶數(shù)來計(jì)算，也只占整體手機(jī)用戶數(shù)的2.1%而已，說明移動(dòng)支付市場(chǎng)成長空間還相當(dāng)大。
吸引銀行機(jī)構(gòu)加入
目前，在NFC領(lǐng)域耕耘的企業(yè)都等著將非接觸式的小額付費(fèi)機(jī)制投入廣大的消費(fèi)市場(chǎng)，讓全球的移動(dòng)電話用戶能享受到非接觸式技術(shù)帶來的消費(fèi)便利。2010年3月，非接觸式microSD卡解決方案廠商DeviceFidelity宣布推出In2Pay解決方案：通過手機(jī)裝置中的microSD記憶卡插槽，裝入內(nèi)含In2Pay技術(shù)的特殊microSD記憶卡，手機(jī)變成可以用來小額付費(fèi)的裝置。In2Pay給所有開發(fā)廠商提供開放式的平臺(tái)，目的是讓使用手機(jī)的非接觸式小額付費(fèi)機(jī)制可以擺脫往昔需與at&t、Verizon等移動(dòng)通信業(yè)者合作并且與之利潤分成的困境，于是，北美的大型銀行趨之若騖，自6月份起，U.S. Bank、Bank of America及Wells FargoJP、Morgan集團(tuán)旗下的Chase銀行等北美銀行界龍頭紛紛與VISA簽下契約，計(jì)劃試運(yùn)行這個(gè)與Visa Paywave兼容的小額付費(fèi)機(jī)制。
當(dāng)然，并非所有的手機(jī)都能享受這個(gè)便利的服務(wù)，目前只有支持microSD記憶卡的手機(jī)能夠兼容于In2Pay，而為了讓不支持microSD的iPhone也能被拿來感應(yīng)消費(fèi)，5月份DeviceFidelity專門發(fā)行了iPhone專用的配件。
目前In2Pay主要仍存在著幾個(gè)問題，其一是In2Pay需使用專用的microSD記憶卡，然而手機(jī)用戶通常需要依照個(gè)人對(duì)手機(jī)應(yīng)用的習(xí)慣選擇不同容量和不同傳輸速度的記憶卡；其二是microSD的微小尺寸影響In2Pay專用記憶卡上微型天線的體積，使得In2Pay的感應(yīng)距離略小于其它非接觸式的芯片卡片，到時(shí)消費(fèi)者可能非得讓手機(jī)“碰”到傳感器不可。這些問題皆會(huì)影響到使用者的經(jīng)驗(yàn)，也使得目前幾家銀行的試運(yùn)行都只鎖定在公司內(nèi)部。
中國銀聯(lián)勢(shì)力強(qiáng)大
目前，國內(nèi)銀行界紛紛加大對(duì)于非接觸式小額付費(fèi)機(jī)制的重視力度，顯示了業(yè)界看好移動(dòng)支付背后龐大的商機(jī)。早在2008年中國銀聯(lián)便推出第三代移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)CUPMobile，并在2009年分別在上海、山東、湖南、四川等地進(jìn)行試點(diǎn)，服務(wù)涉及到水、電、燃?xì)赓M(fèi)等繳納和充值、銀行卡轉(zhuǎn)賬、信用卡還款以及電影票、彩票、游戲幣的購買和機(jī)票、酒店預(yù)訂等。2010年9月，中國銀聯(lián)宣布推出集合多類手機(jī)遠(yuǎn)程支付服務(wù)功能的移動(dòng)電子商務(wù)門戶“中國銀聯(lián)在線”，并與TCL簽署合作協(xié)議，推出多款支持中國銀聯(lián)支付功能的手機(jī)終端，首批TCL手機(jī)支付終端包括i802、i880、Q3、OT800等多種型號(hào)。
中國銀聯(lián)此次與TCL的合作意義重大，意味著在移動(dòng)支付這一新興的市場(chǎng)格局中，中國銀聯(lián)可以直接與手機(jī)廠商展開合作，讓手機(jī)成為一個(gè)可以進(jìn)行大額支付的POS機(jī)終端，而在技術(shù)層面上可以完全繞開電信運(yùn)營商，這無疑為中國銀聯(lián)今后在移動(dòng)電子商務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展占據(jù)了優(yōu)勢(shì)地位。更有人士認(rèn)為，隨著手機(jī)從通信終端向個(gè)人綜合信息處理終端演進(jìn)速度的加快，電子支付作為個(gè)人信息處理的一種形式，向手機(jī)終端的集成已成為一個(gè)不可避免的趨勢(shì)。
根據(jù)中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前中國銀聯(lián)國內(nèi)手機(jī)支付定制總量已突破2000萬戶，2010年上半年交易筆數(shù)突破6500萬筆，交易額突破230億元。而中國銀聯(lián)掌握了國內(nèi)最大范圍的商鋪刷卡網(wǎng)絡(luò)，根據(jù)中國銀聯(lián)官方網(wǎng)站的數(shù)據(jù)，2010年上半年，中國銀聯(lián)全國新增聯(lián)網(wǎng)商戶25萬戶，累計(jì)超過180萬戶；聯(lián)網(wǎng)POS終端40萬臺(tái)，累計(jì)超過280萬臺(tái)。因此有理由相信，中國銀聯(lián)今后若加大與手機(jī)終端廠商的聯(lián)盟，在對(duì)自有POS機(jī)具的改造完成、硬件基礎(chǔ)設(shè)施升級(jí)之后，完全有可能將移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展推至更高的應(yīng)用層面，促使手機(jī)支付用戶在短時(shí)間內(nèi)得到迅速增加，與此同時(shí)，銀聯(lián)在線支付能讓TCL通訊等終端廠商大大受益，必將帶來更巨大的市場(chǎng)空間。今后，以中國銀聯(lián)為代表的銀行業(yè)與電信運(yùn)營商在移動(dòng)支付領(lǐng)域的博弈將更為激烈，只有兩者進(jìn)行緊密聯(lián)合，才能將整個(gè)行業(yè)推向更廣闊的發(fā)展市場(chǎng)。
通信世界周刊
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